Payment & Banking Fintech Podcast

Nicole Nitsche spricht mit André Heyden, Managing Director der cAI Technology GmbH

Jede:r Fünfte kündigt nach einer Zahlungserinnerung den Vertrag. Rechnung, Mahnung und Inkasso sind für Kund:innen ein einziger Vorgang – in Unternehmen aber oft drei Systeme mit drei Tonlagen. André Heyden zeigt, wie cAI das ändert. * Themen dieser Folge*

• Warum jemand mit Barclays- und BAWAG-Vita in ein KI-Haus aus dem Inkasso wechselt
• cAIs Plattform: 10 Module, darunter Voice-Agent, Fraud Detector und Decision Navigator
• 800.000 Anrufe in 2024 – 60 % komplett ohne menschliches Zutun
• Woran das System erkennt, wann es an einen Menschen übergeben muss
• Empathische KI: Wo verläuft die Grenze zwischen guter Kommunikation und Manipulation?
• AI Act und DSGVO: Wer darf ein Modell live schalten, wer kann es stoppen?
• Partnerschaft mit Billogram: Rechnung, Mahnung und Inkasso als ein Prozess
• Ausblick: Wenn zwei KIs miteinander reden – die des Inkassos und die der Kundin

„Automation executes. AI decides, prioritizes, and learns.” – Wo André Heyden die Grenze zieht, was die KI bei cAI selbst entscheiden darf.

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Marvin Vortkamp und Julian Prüfer sprechen mit Knut Besold, Partner Financial Services bei KPMG

16 Apps auf dem Handy, ein Versicherungsordner im Schrank und einmal im Jahr eine Mail mit einem neuen Dokument. So sieht Finanzmanagement 2026 aus. Knut Besold erklärt, warum Open Finance trotzdem vorankommt – und wer die Kundenschnittstelle am Ende besetzt.

Themen dieser Folge

• FiDA ist still, aber das Thema nicht: Wie KI echte Schnittstellen ersetzt
• Produktgeber oder Kundenschnittstelle – und lässt sich beides gleichzeitig machen?
• Altersvorsorgedepot ab Januar 2027: Banken und Asset Manager treten gegen Versicherer an
• KPMG-Befragung: 85 % wollen Beratung, bis zu 80 % wollen Garantie
• Vier Kandidaten fürs Financial Home: bezahlte App, Bank-App, Apple/Google Wallet, EUDI-Wallet
• Warum die EUDI-Wallet im Firmenkontext schneller ankommen könnte als im privaten

Wer seine Daten nicht teilt, hat mittelfristig das Nachsehen – und Julians Versicherungsordner steht immer noch zu Hause.

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André Bajorat und Jochen Siegert über die wichtigsten Fintech-News im September

Nach dem Sommerloch kam wieder richtig Bewegung in die Fintech-Branche. Von einer Wero-Kampagne, die nach fünf Tagen gestoppt werden musste, über einen geplatzten Monzo-Deal bis zu Bitpandas schwierigen Zahlen.

Themen dieser Folge

• Europäische Interoperabilitätsgesellschaft: Bancomat, Bizum und EPI/Wero vernetzen 130 Mio. Nutzer
• Wero-Marketing-Panne: Kampagne nach fünf Tagen gestoppt – ein gemeinnütziger Verein fast zahlungsunfähig
• HiPay tritt EPI bei: Wero kommt zuerst an die Kasse in Frankreich
• PayPal baut 4.500 Stellen ab – Aktie steigt trotzdem um 10 %
• Trade Republic startet Firmendepot für GmbHs und UGs
• N26 Aura: Neues Premiumprodukt angekündigt – Details folgen im November
• Qonto greift im deutschen Mittelstand an, DKB zieht nach
• EZB hebt Leitzinsen um 25 Basispunkte an
• Kartenpflicht und EUDI-Wallet „d-you”: Start ab 2. Januar 2027
• Monzo-Nubank-Deal geplatzt – Private Equity zeigt Interesse
• Revolut: Datendiebstahl per gefälschter Behördenanfrage und Geldwäsche-Vorwürfe
• EZB startet Pontes: Plattform für tokenisierten Wertpapierhandel
• Mollie übernimmt GoCardless
• Adyen und Flatpay kooperieren für europäischen Mittelstand
• KI-Entlastungstage: Bankangestellten-Verband fordert 3 freie Tage pro Quartal
• Bitpanda GmbH: 14 Mio. Euro Verlust 2025 – CEO verlässt das Unternehmen
• Jochen Siegert wird Berater bei Green Banana

Ein Monat voller Überraschungen – von Marketingpannen bis Milliardendeals.

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Dana Wondra spricht mit Florian Lösch von Annerton

Eine kleine Ergänzung im BGB mit großer Wirkung: Mit der CCD2-Umsetzung wird der Anwendungsbereich des Verbraucherkreditrechts erweitert. Entscheidend ist künftig nicht mehr die Vertragsbezeichnung, sondern was tatsächlich vereinbart wurde.

Themen dieser Folge

• Was sich ab dem 20. November 2026 ändert: Kaufoption kann als Finanzierungshilfe gelten
• Warum getrennte Vereinbarungen das Problem nicht automatisch lösen
• Kilometerleasing ohne Kaufoption: Was bleibt wie es ist
• Welche Informationspflichten, Vertragsangaben und Kreditwürdigkeitsprüfungen greifen
• Was Anbieter jetzt konkret prüfen müssen – und für welche Verträge das alte Recht gilt

Nicht entscheidend ist, ob auf dem Vertrag „Leasing" oder „Mietkauf" steht – entscheidend ist, was tatsächlich vereinbart wurde.

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Sascha und Maik über eine dichte Nachrichtenwoche am Tag der Deutschen Einheit

Eine dichte Woche: Apple macht dauerhaftes Mithören zum Produktfeature, OpenAI greift mit Dots und Spaces Slack und Notion an, und Anthropics durchgesickertes Börsenprospekt zeigt: Für jeden Dollar Umsatz werden zehn Dollar verbrannt.

Es geht um:

• Apple Audio Intelligence und Datenschutzbedenken
• Neue KI-Features wie Live Rewind und Siri Recap
• Gesellschaftliche Auswirkungen von ständigem Zuhören und Überwachung
• KI-Entscheidungsfindung bei moralischen Dilemmas
• Strategien von OpenAI mit Agenten und Plattformen Neue KI-Modelle und ihre Effizienzsteigerung
• Regulatorische Entwicklungen und Selbstregulierung
• Kapitalmarkt und Investitionen in Frontier AI Firmen
• Die Bedeutung von Umsetzungskraft für technologischen Fortschritt
• Zukünftige Szenarien für Menschheit und KI

Shownotes Apples Audio Intelligence – ist das schon die Dystopie? Sprachmodelle verteilen Organspenden anders als Menschen KI-Firmen planen eigene Aufsichtsbehörde OpenAI macht ChatGPT zum digitalen Kollegen OpenAI Dev Days Sign in with ChatGPT Die ewige Ergänzung (OpenAI Essay) Anthropic legt vor Börsengang Milliardenverlust offen Trump schmiedet KI-Pakt mit Musk, Zuckerberg, Altman und Amodei Google Wallet wird mit Gemini verknüpft

Disclaimer Was ihr hier hört, sind unsere Gedanken und Meinungen, nicht die unserer Arbeitgeber, Zimmerpflanzen oder Haustiere. Als Enthusiasten versuchen wir, euch Einblicke in die Welt von künstlicher Intelligenz in Finance zu geben, aber wir sind nur AI-Enthusiasten, keine Hellseher. Unsere Einschätzungen könnten genauso gut aus einem Horoskop stammen. Also, macht's euch gemütlich und genießt die Show!

Kevin Hackl spricht mit Ante Spittler, Gründer und CEO von Moss

Sechs Jahre nach dem letzten gemeinsamen Podcast kehrt Ante Spittler zurück – mit einer Series C über 30 Mio. Euro, einer Bewertung von über einer Milliarde Euro und einer veränderten Unternehmens-DNA. Aus dem Corporate-Card-Anbieter wird eine Finance-AI-Plattform.

Themen dieser Folge

• Vom Krisenmodus zur AI-enabled Company: Was Covid, Tech-Winter und SaaS-Apokalypse gelehrt haben
• Burn-Multiple von über 4 auf 2 halbieren: Wie Moss Unit Economics und Wachstum neu gewichtet hat
• Series C als Opportunitätskapital – nicht als Überlebenskapital
• Nächster Produktschritt: KI-natives Accounting mit dem Monatsabschluss als zentralem Versprechen
• Warum Moss bewusst auf Embedded Banking und Lending verzichtet
• KI mit Kontrolle statt Autonomie: Warum der Markt noch nicht reif für voll-autonome Agentenketten ist
• Agentic Payments: Interessant, aber noch kein dominanter Player in Sicht
• Ratschlag an Gründer:innen: Marktgröße ist eine bewusste Entscheidung

Finance als Kategorie ist kein White Space mehr – wer heute gründet, braucht ein klares Problem, eine klare Nische und eine klare Vorstellung davon, wie groß man werden will.

Viel Spaß beim Hören!

Sarah Schütz und Marvin Vortkamp sprechen mit Dr. Philip Liebenow, Mitgründer von ginkgo

52 Prozent der Beschäftigten in der Privatwirtschaft haben eine bAV – und dieser Anteil sinkt. In den Niederlanden liegt er bei 90 Prozent. Was läuft in Deutschland falsch, und wie lässt es sich besser machen?

Themen dieser Folge

• Warum hohe Abschlusskosten, renditeschwache Produkte und fehlende Transparenz das Image der bAV ruiniert haben
• Was finanzieller Stress einen Betrieb wirklich kostet: Produktivität, Krankheitstage, Fluktuation
• ginkgos Ansatz: ETF-basiert, ohne Abschlussprovision, mit offenem Kostenausweis und App
• Für welche Betriebsgrößen die Rechnung wirklich aufgeht
• Wie ginkgo auf Kooperationen aufgebaut ist: myLife, HR-Software und House of Finance & Tech
• Was stabil hält, wenn viele Partner ein Produkt tragen

Der beste Test für eine betriebliche Altersvorsorge ist vielleicht ganz einfach: Öffnet überhaupt jemand die Standmitteilung?

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Nicole Nitsche spricht mit Nikolaus Trzeschan, Deutschlandchef von Mastercard

Im Mai 2026 hat in Deutschland zum ersten Mal ein KI-Agent eine Zahlung vorbereitet und bis zum Abschluss geführt. Die finale Freigabe blieb beim Menschen – noch. Nikolaus Trzeschan ordnet ein, was das für die Branche bedeutet.

Themen dieser Folge

Erste agentische Transaktion in Deutschland: Was am 13. Mai 2026 wirklich passiert ist Tokenisierung als unsichtbares Fundament: Wie Vertrauen ohne sichtbare Karte funktionieren soll Know Your Agent: Wie agentische Token Mandate und Grenzen technisch abbilden Wer haftet, wenn ein Agent innerhalb seines Mandats falsch handelt? PSD3 und starke Kundenauthentifizierung: Der Widerspruch im Regelwerk Vier konkurrierende Protokolle – Mastercard, Visa, Google, OpenAI/Stripe – und was das für den Handel bedeutet Europäische Souveränität: 69 % der Kartenzahlungen im Euroraum laufen über Anbieter außerhalb Europas Neue Angriffsflächen: Wie Betrugserkennung auf Agenten-Verhalten trainiert werden muss

Wer den Standard setzt, nach dem ein Mandat erteilt und geprüft wird, bestimmt, wo die Kundenbeziehung künftig liegt.

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Kevin Hackl spricht mit Ralf Heim, Gründer von Fincite

Nach elf Jahren Fincite, einem Exit und dem Titel „Unternehmer des Jahres" wechselt Ralf Heim die Perspektive: In diesem Jahr sitzt er erstmals selbst in der Jury des Payment & Banking Fintech Awards.

Themen dieser Folge

• Wie Ralf seinen Award-Gewinn 2025 mitten im Exit-Prozess erlebt hat
• Was es bedeutet, eine Firma nach elf Jahren loszulassen
• Fintech-Standort Deutschland: Warum viele nicht noch einmal hier gründen würden
• Worauf Ralf in der Jury achtet: Klarheit im Modell, Marktgröße, europäisches Potenzial
• Warum Credit-Tech und das „Financial Home" nie so wurden, wie erwartet
• Positive Überraschung Trade Republic: Warum niemand das Milliarden-Unternehmen kommen sah
• Warum B2B-Gründer:innen eine Award-Bewerbung zumindest für ihr Team machen sollten

Bewerbt euch jetzt für den Fintech des Jahres Award!

Viel Spaß beim Hören!

Dana Wondra spricht mit Frank Müller von Annerton

Drei Folgen Agentic Payment – und jetzt der Perspektivwechsel: Was ist heute schon möglich? Frank Müller zieht das Fazit der Reihe und erklärt, wie Unternehmen von echten Verboten beherrschbare Risiken unterscheiden sollten.

Themen dieser Folge

• Warum ungeklärte Rechtsfragen nicht automatisch ein Umsetzungsverbot bedeuten
• Welche Grundlagen bereits vorhanden sind: Stellvertretung, Rahmenvereinbarungen, Limits, technische Dienstleister
• MVP-Ansatz: Erst enge Anwendungsfälle, dann mehr Autonomie für den Agenten
• Offene Baustelle Haftung: Wer trägt das Risiko, wenn der Agent falsch handelt?
• Wenn der Intent zur Commodity wird: Was Agentic Payment für Banken, Händler und Loyalty-Programme bedeutet
• Warum die Zahlungsart selbst irgendwann zur Nebensache werden könnte

Die Frage lautet nicht mehr: Dürfen wir Agentic Payment? Sondern: Wie gestalten wir es so, dass Risiken beherrschbar bleiben und Innovation möglich wird?

Viel Spaß beim Hören!